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理財險

本欄目主要介紹:理財險有哪些,理財險的必要性,理財險分紅以及理財險收益等內容。隨著經濟水平的不斷提高,越來越多的人開始關注投資理財問題,理財保險好不好?收益最高的一般在多少?理財型保險一般是具有一定保障并帶有理財性質的保險,并不是人人都適合,您需要根據自己的經濟情況并在詳細了解保險條款的情況下來選擇。同時,購買理財型保險也需要一定技巧才能避免投保誤區。比如消費者一定要核實保險條款和保險合同中載明的收益率,“預期收益率”和“歷史年化收益”是不一樣的,預期收益率數據未必具有確定性,歷史年化收益則更可靠一些。

理財險
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理財險有哪些

  理財保險,是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產品,屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
  目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險投資連結保險萬能保險。通過保險進行理財,是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃,防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難,同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

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理財險存在的必要性

  理財型保險的優勢,首先在于其產品設計本身,具有保險功能的同時,也能投資理財、創造收益。此外,與銀行理財產品相比,還具有投資門檻低,無募集期的優勢。一般理財型保險的起購價低,次日就能生效,具有保險功能的同時,也能投資理財、創造利潤。現今投資理財型保險的人越來越多,歸根究底,它的主要意義在于:
  1、保障家庭經濟安全。生活能夠舒適幸福,主要是依靠于家庭收入能夠支付一切的開銷。如果由于意外事件收入突然終止,家人的生活水平將會急速下滑。所以,選擇合適的理財保險,能夠避免出現這種情況,能夠為家庭經濟安全提供保障。
  2、提高信用。銀行給企業貸款時,要求企業必須上財產保險,同理,對于購買了保險的企業者,其信用以及企業的信用都會大幅提高。家庭理財離不開保險,每一個家庭都需要購買一定的保險險種,來為未知風險提供保障。
  3、保單不被凍結且不受債務人索債。當企業破產時,股票、債券、存款等都會被凍結,唯有保單不被凍結,這也是理財保險與其它投資大不相同的地方。
  4、創造財富自由。現在的年收入是主動收入,通過智力、能力創造,但畢竟受精力和體力所限,要靠保險來創造被動收入,讓錢生錢,最省時省力。
  5、未雨綢繆,東山再起。有的保險公司可以利用保單進行貸款,當自己處于順境時,留下一點錢買保險,可以在自己不順利的時候,用來東山在起。

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分紅理財險如何計算

  分紅險一般是在保障的基礎上給客戶按公司可分配盈余的70%來分配紅利,可以部分抵御通脹問題。
  分紅每家公司都有不同,根據每家公司的投資規模,投資平臺,投資渠道的不同,每年產品的分紅也會不同,同時,分紅的多少也取決于客戶每年投入保費的多少和產品選擇的不同。
  紅利主要來源于利差益、死差益和費差益三方面。
  利差益:本年度實際投資收益率與計算保險費預定利率之間差異形成的部分;
  死差益:本年度實際死亡率與預定死亡率之間差異形成的部分。
  費差益:本年度實際費用率與預定費用率之間差異形成的部分。
  其中利差又是紅利的主要來源。分紅的多少,是與保險公司實際經營成果相匹配的,上不封頂,但是也可能沒有。

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理財險收益最高的一般在多少

  問:理財保險好不好?收益最高的一般在多少?
  答:理財型保險一般是具有一定保障并帶有理財性質的保險,并不是人人都適合,您需要根據自己的經濟情況并在詳細了解保險條款的情況下來選擇。
  同時,購買理財型保險也需要一定技巧才能避免投保誤區。比如消費者一定要核實保險條款和保險合同中載明的收益率,“預期收益率”和“歷史年化收益”是不一樣的,預期收益率數據未必具有確定性,歷史年化收益則更可靠一些。
  對于理財險的收益率,是要根據具體的保險條款來看的,不能給您一個具體的數字,不過,理財保險的總體收益率幾乎都會超過銀行定期存款的利率。如果您對理財保險感興趣,不妨聯系保險海客服,進行在線一對一保險咨詢服務,買理財保險也更有保障。

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理財險種類有哪些

  隨著經濟水平的不斷提高,越來越多的人開始關注投資理財問題,理財型保險是家庭在投資理財過程中的首選產品,在基本風險保障滿足、保證一定儲蓄的同時,很多人偏向于購買理財型保險,那么小編就為大家詳細介紹下2017年里理財型保險有哪些種類吧。
  1、分紅型保險。保單持有人在獲取保險保障同時,也可以獲取保險公司的分紅,即與保險公司共享經營成果,該保險是抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。分紅保險的紅利有多種處置方式:靈活領取、累積生息、抵交續期保費、購買交清增額或者進行年金轉化等。
  2、萬能型保險。具有彈性高、成本透明、可投資的特征,保險合同成立期間,保費可隨著保單持有人的需求和經濟狀況變化,投保人甚至可以暫時緩交、停交保險費,從而改變保險金額。萬能險一般適合收入穩定、有一定經濟收入的人群購買。
  3、投連險。一種將投資功能復合在保險之上的險種,其本質仍是保險,目前保險市場上的投連險一般針對被保險人意外、身故和殘疾進行賠付。一般收入相對較高的單身人群或收入穩定的家庭都適合購買投連險。而且,只有長線持有才能獲得投資市場的平均收益,實現投連險投資和保障功能價值的最大化。

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購買理財險注意事項

  1、合理規劃需求,不可盲目跟從。由于市場上理財型保險主要有分紅型、萬能型以及投連型保險三大類,它們各自的特點和風險都各不相同,所適應的人群也會不同。所以投保之前,大家一定要根據自己的經濟條件,自身需求來合理規劃好投資方案,不要盲目投保導致血本無歸。
  2、穩定發展,量力而行。目前在售的理財型保險種類也比較多,消費者要根據自己的投資偏好進行產品選擇,風險承受能力較低的消費者不建議選擇投連型,畢竟投連型風險最大,需要投保人具有一定的專業知識。萬能險最為靈活,但也需自己操作,最后分紅險由于有保底收益,風險較小相對穩定些,也是近幾年來保險公司最為暢銷的理財型保險。
  3。投保保險比例要合適。許多人對于理財型投保費用和投保額度要占年收入多少才為合理提出疑問。由于大家在投保時因為年齡段、家庭結構等不同,對保險的需求程度也大小不一,所以在這里小編建議大家在17年投保理財型保險時的保額能在突發意外事件時繼續維持家庭的生活水平即可,以免發生意外時資金周轉不當。

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理財險陷阱一

  由于保險公司盈利狀況的不確定性,分紅險不一定能分紅。分紅險是帶有分紅功能的壽險,保險公司在每一個會計年度結束后,將上一個會計年度的可分配盈余按照一定的比例分配給客戶。分紅險的賣點之一就是定期分紅,但由于分紅險的利潤來源于保險經營利潤和從股市等處投資帶來的利差等所產生的可分配盈余,具有不確定性。因此,銀行和保險公司在推銷保險理財產品時,向客戶誘導許諾的分紅比例,往往由于經營狀況不好而不予兌現。更有甚者,有些聲譽很差的保險公司,就是掙了大錢,也尋找各種理由不給客戶按當初承諾的比例分紅,而作為經辦人的銀行光管掙自己的手續費,對保險公司的違法現象不承擔任何連帶責任,投資的市民也無可奈何。

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理財險陷阱二

  由于股市的巨幅波動,連連出現暴跌,與資本市場掛鉤的投資連結保險和萬能險受害不淺,有的投資者甚至血本無歸。以投資連接險為例,市民們交付的保險費按照保險合同分為兩個部分:一部分進入保險賬戶,得到壽險保障;另一部分進入投資賬戶,委托給保險公司進行投資運作。投資者享有投資收益,同時承擔相應投資風險。這也就是說,保險公司拿著市民們投入的一部分保險費去炒股,股票市場暴跌,保險公司炒股賠錢,賠的都是市民投資者的錢,市民的一部分保險費就跟著股市一起蒸發了。市民投資者的本錢都讓保險公司給賠光了,何來分紅一說?市民們有閑錢,本想依靠銀行和保險公司掙點錢,結果因股市暴跌落了個血本無歸,按保險合同,保險公司還不承擔任何責任。
  有專家認為,按照目前的市場水平,中國并不具備發展投資連接險、萬能險的市場條件。前幾年,投資連接險多次出現負收益的影響仍未完全消除。因此,市民們在投資理財時,要掌握一定的金融知識,切不可輕信銀行和保險公司的忽悠,在保險理財產品面前要三思而后行。

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